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皇冠新2网址:为什么买保险容易,理赔却那么难?答案在这里

admin 热点 2020-01-23 32 0
寿险“金字塔”营销模式走到临界点

放眼未来,金字塔式营销模式向扁平化、平台化模式过渡已经势在必然。 □记者 赵辉 “如果砍掉它,就断了增员的路,如果留着它,就保留了一批贡献与收入不匹配的团队长的利益,给寿险

保险公司为什么会不赔?其实保险公司也不想这样,只要符合保险公司理赔要求了保险公司不仅会赔,还会选择高调的赔,因为这对其是一个很好的广告宣传手段。之所以不赔肯定是有原因的,毕竟保险公司也不是慈善机构,也需要考虑盈利。虽然说我们买保险的目的就是为了日后风险来临时可以获得一份保障,可以得到理赔或报销,我们当然希望永远都会用不到这份保险,但如果真的有一天不幸用到保险了,这个时候保险公司又不给赔怎么办呢?我们买的保险岂不是白买了?那么如何避免这种情况的出现呢?请自觉对照以下几种情况查漏补缺,只要符合要求,就一定能够得到理赔。

1.投保时不符合健康告知

众所周知,在投保前,都有保险公司的核保部门进行核保,“健康告知”是购买保险最基础的核保门槛,它决定了你是否可以购买这个险种,决定着是否符合投保要求。所谓的健康告知,就是将被保险人的身体健康状况如实告知给保险公司,以供他们做风险评估来决定是否对保单进行承保或者在何种条件下承保。健康告知做的好,也会直接影响后期的理赔时效。

《保险法》第十六条规定:投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金给付责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务的,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或给付保险金给付责任,但可以退还保险费

保险合同的建立很大程度上是本着“诚信原则”,被保人履行“如实告知”的义务,不然就是“带病投保”或“骗保”行为了。如实告知的形式有两种:即有限告知(询问告知)和无限告知。无限告知就是问到的没问到的都要说;有限告知就是问啥说啥,不问的就不说,保险公司默认允许。我们大陆的保险条款大部分是“有限告知”,而香港等保险则多为“无限告知”。不管哪种情况,只要做到了如实告知,将来理赔就会少去很多的纠纷和麻烦。

2.触发了免责条款

免责条款又称为“除外责任”,是指保险人依法或依据合同约定,不承担保险金赔偿或给付责任的风险范围或种类,其目的在于适当限制保险人的责任范围。保险公司在与投保人签订保险合同的时候都会在合同中写入一些免责条款,这些免责条款对于保险公司来说也是为了后期理赔的时候避免一些麻烦的手段,属于投保前双方事先约定好的,若出现“责任免除”条款里的情形,保险公司是肯定不予赔偿的。

3.没有过观察期

保险公司的观察期也称为“等待期”,是指在医疗保险、重大疾病保险等健康保险中,被保险人首次投保时,从合同生效日算起的一段时间。该时段内,被保险人患病所发生的费用,保险公司不予赔付。通俗来讲,保险公司设置所谓的观察期主要就是为了预防“带病投保”。一旦过了观察期那么该保单正式生效,如果证明患病时间或者发生保险事故的时间在观察期以外,那么保险公司必须按照保单约定进行赔偿。

一般来说,重大疾病保险中观察期一般为90天或180天,在观察期中生病,保险公司不承担给付保险金的责任。不同公司的不同产品观察期是不同的,比如住院医疗险观察期通常为30天或90天,而意外医疗则是没有观察期的。观察期一般是从合同生效日或复效日算起,只适用于第一个保险年度,对于可续保单来说,续保年度不再有观察期。因此,对于发生在观察期内的疾病或意外都是得不到理赔的。

4.买的险种不在保障范围内

保险按其保险责任主要可以分:重大疾病保险、寿险、医疗险、意外险和年金险等几种类型。因为每个险种都有每个险种的用途,都有每个险种的不同的保险责任和理赔范围。并不是所谓的“一张保单保所有”,比如说重疾险就只保合同约定的百十种疾病,平时的感冒发烧和磕磕碰碰则不予理赔,再比如咱们买的是意外险,疾病住院了同样也是得不到理赔的。

哪些保险可以赔付新型冠状病毒肺炎?听听专家怎么说

中新经纬客户端1月20日电(魏薇)1月20日,武汉、北京、广东、浙江等地卫健委分别通报新型冠状病毒感染的肺炎病例情况。国家卫健委称,专家研判认为,当前新型冠状病毒感染的肺炎疫情仍可

其实,每年因为这种情况发生的投诉也不是少数,甚至说“保险公司都是骗人的”,“这不赔和那不赔”等言论,究其原因主要还是自己没有看懂保险责任,甚至自己都不知道自己买的什么,对于保险险种“张冠李戴”,肯定是得不到理赔的。因此,建议大家在投保的时候尽量考虑险种的合理搭配,比如重大疾病保险 医疗险(普通住院医疗险 百万医疗险) 意外险等搭配。

5.没达到保险公司理赔标准

  • 就诊医院:一般要求二级或二级以上公立医院普通住院部
  • 用药:一般医疗险要求社保范围内用药,自费药和进口药不予理赔
  • 疾病程度或伤残等级:保险合同里有明确规定,某一种重大疾病必须要达到指定程度才予理赔。
  • 没有达到免赔额或起付线:比如百万医疗险通常情况下都有1万元的免赔额,被保险人实际自费金额不足1万元的情况下是得不到理赔的。


6.其他情况

  • 没有按时缴纳续期保费,保单满期或办理退保,导致保单失效或终止。
  • 重复报销,买了多家保险公司的医疗险是不能重复报销的,如果第一家保险公司报销额度用完了仍有自费部分,那么在第二家保险公司也只能再报销剩下的自费部分。

据官方统计,2019年在公布赔付率的14家寿险公司中,赔付率全部在98%以上,也有公司的赔付甚至接近100%。

资料来源:中国银行保险报

我们在买保险的过程中多个心眼没错,但也没必要为理赔过分担忧。在银保监会强力的监管之下,保险行业也会越来越规范。只要是符合保险法和保险条款约定的,一般都会得到理赔。所谓好事不出门,坏事传千里,我们在买保险时所有的担心,大多来源是对保险的不了解和其他人的误导、道听途说的负面消息。其实只要我们知道了保险公司拒赔的原因,投保时做到如实告知、看清条款,注意各项细节规定,就不会担心保险公司不赔了。


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